O início do ano é tradicionalmente um período de aspiração e planejamento pessoal e familiar. Entre as metas de longo prazo, a compra de um imóvel ou de um carro próprio ocupa destaque. Segundo pesquisa da Brain Inteligência Estratégica, 49% dos brasileiros declararam intenção de comprar um imóvel nos próximos 24 meses, o maior índice desde o início da série histórica em 2020. A Zupera, especialista em educação financeira, orienta consumidores sobre como planejar essas conquistas de forma consciente, considerando tanto desejos pessoais quanto a realidade econômica.
O cenário de aquisição de bens duráveis reflete essas intenções. No setor automotivo, mesmo com juros elevados, com custo de financiamento próximo a 29,5% ao ano, as vendas de carros permanecem fortes. Em 2025, quase 2 milhões de veículos novos foram vendidos nos três primeiros trimestres, o melhor desempenho em seis anos, segundo dados da Associação das Associações de Proteção Veicular (AAAPV). O mercado de usados e seminovos também segue aquecido, oferecendo alternativas mais acessíveis diante dos preços elevados de carros novos, reforçando que planejamento e escolha consciente podem fazer diferença na hora da compra.
Para esclarecer como transformar esses objetivos em realidade, a especialista Elisa Manzato, CEO da Zupera, afirma: “Ter a casa ou o carro próprios vai além de um desejo pessoal: representa segurança, liberdade e qualidade de vida. Para concretizar esse objetivo, é essencial que o consumidor faça um planejamento financeiro detalhado, definindo metas claras, avaliando alternativas como consórcio ou financiamento e calculando quanto é possível poupar por mês sem comprometer o orçamento familiar.”
Confira as orientações da especialista para organizar suas finanças e alcançar seus objetivos de forma consciente:
1. Defina metas claras e realistas
O primeiro passo é transformar o desejo em objetivo concreto. Isso significa determinar não apenas o que você quer comprar, mas quando pretende conquistar o bem e quais características ele deve ter. Por exemplo, escolher o bairro, o tamanho do imóvel ou o modelo do carro ajuda a definir com precisão o valor necessário. Elisa Manzato comenta: “Escrever metas específicas e detalhadas torna o planejamento mais tangível e aumenta a chance de sucesso. Quanto mais você sabe o que quer, mais fácil é traçar o caminho para chegar lá.”
2. Calcule quanto precisa guardar por mês
Com a meta definida, o próximo passo é fazer os números funcionarem no dia a dia. Inclua o valor do bem, a entrada, as parcelas e custos extras como impostos, seguros, manutenção e eventuais reformas ou adaptações. Essa simulação permite saber exatamente quanto deve ser poupado mensalmente para não comprometer outras despesas. “Ter clareza sobre o quanto é possível economizar por mês ajuda a manter o equilíbrio financeiro e evita dívidas desnecessárias”, destaca a especialista.
3. Escolha a modalidade de aquisição adequada
Existem diferentes formas de alcançar a meta: financiamento, consórcio ou economia programada. Cada alternativa apresenta custos, prazos e riscos distintos. Por exemplo, um financiamento pode ser mais rápido, mas implica juros altos; um consórcio pode exigir paciência, mas costuma ser mais econômico; já a economia programada depende exclusivamente da disciplina do comprador. Elisa reforça: “Avaliar cada opção de acordo com sua realidade financeira é fundamental para que a conquista do bem não gere pressão sobre o orçamento e seja uma experiência positiva.”
4. Organize suas finanças pessoais
Manter controle detalhado de receitas e despesas é essencial para que o planejamento não seja comprometido. Criar uma reserva de emergência, reduzir gastos supérfluos e acompanhar o fluxo de caixa mensal permite lidar com imprevistos sem desviar do objetivo. Além disso, pequenas mudanças, como renegociar contratos ou rever assinaturas, podem liberar recursos para acelerar a conquista do bem.
5. Monitore o cenário econômico
Inflação, taxas de juros, condições de crédito e até mesmo a valorização de imóveis ou veículos impactam diretamente o custo da compra. Acompanhar o mercado ajuda a identificar o momento mais vantajoso para adquirir o bem, evitando decisões precipitadas. Por exemplo, em períodos de queda de juros, financiar pode ser mais vantajoso, enquanto em momentos de valorização, antecipar a compra pode proteger o investimento.
6. Busque orientação financeira confiável
Aprender sobre finanças e planejamento é tão importante quanto economizar. Plataformas como a Zupera oferecem dicas práticas, simulações de financiamento e conteúdos educativos que ajudam o consumidor a tomar decisões conscientes. “Quanto mais preparado você estiver, menos arriscado será o caminho para conquistar sua casa ou carro próprios”, afirma.
7. Associe sonhos à disciplina financeira
Por fim, realizar um grande objetivo exige equilíbrio entre aspiração e disciplina. Visualizar os benefícios da conquista ajuda a manter a motivação, enquanto a consistência nos hábitos financeiros garante que o planejamento seja cumprido. Elisa conclui: “Sonhar é importante, mas disciplina é o que transforma o desejo em realidade. Cada passo planejado aproxima você da sua casa ou carro próprios.”
